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2016-11-09

NPO法人だから融資はムリ?むしろソーシャルビジネスへの融資は増加中!

NPO法人の設立をご検討中の方、またはNPO法人を運営中の方から次のような声をよくいただきます。

  • NPO法人だから、融資は考えていない
  • NPO法人だから、貸してくれないでしょ?

ところが、政府系金融機関の日本政策金融公庫は、積極的にNPO法人に対して、融資を行っています。
ソーシャルビジネス関連の融資はグングン伸びているのです。

日本政策金融公庫国民生活事業の平成 28 年度上半期のソーシャ ルビジネス関連融資実績は、5,051 件(前年同期比 132.6%)、351 億円(同 117.8%) となり、上半期の実績として、件数・金額ともに過去最高となりました。 また、ソーシャルビジネス関連融資実績のうち、NPO法人向けは、724 件(前年同期 比 125.3%)、36 億円(同 102.9%)となり、件数について、上半期の実績として過去最高と なりました。
平 成 28年10月27日株式会社日本政策金融公庫のニュースリリースより)

え、そもそもNPOって非営利じゃないの?

NPO法人は非営利団体です。非営利に融資はそぐわないと感じる方もいるかもしれません。

非営利ってどういうこと?

【非営利】について、「利益出しちゃいけないの?」「トントンってことですか?」というご質問をよくいただきます。
【非営利】とは、簡単にいうと、収入から経費を引いて生み出した利益を「分配」をしてはいけないよ、という意味。株式会社でしたら利益が生じた場合、株数に応じた「配当」が可能ですが、非営利の場合、それはできません。生じた利益(剰余金)は、次の公益的な特定非営利活動に充てなければなりません。

逆にいうと、利益は遠慮なく出していいのです!出すべきなのです!出したいのです!

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ですので、返済原資となる利益を出すことができるのであれば、NPO法人であっても融資を受けることができます。実際に弊社でも複数のNPO法人様で1,000万円超の融資による資金調達をサポートさせていただいています。

ソーシャルビジネス支援資金とは?

さて、話を戻しますと、

日本政策金融公庫は、「ソーシャルビジネス支援資金」という、NPO法人等を母体とした社会的課題の解決を目的とする事業を支援する融資制度を積極的に運用しています。

認定NPO法人・仮認定NPO法人、社会的課題の解決を目的とする事業者は特別利率A(1.41~1.70% ※1)、保育サービス事業、介護サービス事業等を営む事業者は特別利率C(0.91~1.20% ※1)です。
創業時期や代表者様の性別・年齢によっては、経営力強化資金の方が条件がいい場合もありますが、ある程度実績のあるNPO法人がトライするには最適な制度であることは間違いありません。

法人がNPO法人でなくても、日本標準業種分類において、老人福祉・介護事業、児童福祉事業、障がい者福祉事業等に該当する営利企業も対象となります。また、法人格を必須条件としていないので、個人事業主や任意団体でもOKです。

※1 2016-11-07時点の担保を不要とする融資を希望する場合の金利です。

独立行政法人福祉医療機構(WAM)の融資も検討

医療・福祉事業の場合には、独立行政法人福祉医療機構(WAM)という選択肢もあります。
特に医療・福祉事業で融資申込金額が大きくなる場合には、日本政策金融公庫の中小企業事業では取り扱えず、自動的にWAMへの申込になるケースもあります。

返済原資をどう生み出すか?

融資によって資金調達するからには当然に返済が必要となります。その原資をどうするか?が示せなければ融資を受けることができません。
保育や介護等の事業は、受益者(活動の利益を受ける人)が間接的にでも(政策や保険によって)、そのサービス(活動)の対価を払ってくれるモデルです。受益者数(=利用者数)が見えてくれば、事業収益も見えてきますので、返済原資(=利益)のシュミレーションが比較的しやすいです。
一方、受益者負担が難しく(たとえばホームレス支援等)寄付や補助金への頼る部分が大きい事業だと事業収益による安定した返済原資を示すことがなかなか難しいです。
しかし、「現時点で事業収益がないからムリだ」「現時点で赤字で利益が出ていないからムリだ」と諦める必要はありません。これから事業収益を作り出す、利益を生み出すアイディアがあり、それを実現するための具体的な施策があり、施策を実行するための資金が必要だという場合には、それらをきちんと事業計画に落とし込み、融資を申し込むことで、資金調達は可能です。

ソーシャルビジネスの資金調達をご検討中の方は下記フォームよりお気軽にご相談ください。

このブログを書いているのは

創業サポーター・行政書士
若林哲平

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